2025 में ब्राज़ील लैटिन अमेरिका में क्रिप्टो उछाल का नेतृत्व करेगा

ब्राज़ील सिर्फ़ क्रिप्टो अर्थव्यवस्था में ही भाग नहीं ले रहा है। वह लैटिन अमेरिका में भी अग्रणी भूमिका निभा रहा है।

जुलाई 2024 और जून 2025 के बीच देश में क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन में $318.8 बिलियन का लेन-देन हुआ, जो क्षेत्रीय गतिविधि का लगभग एक-तिहाई और पिछले वर्ष की तुलना में 109.9% की वृद्धि है। वैश्विक स्तर पर, ब्राज़ील अब चैनालिसिस के 2025 क्रिप्टो एडॉप्शन इंडेक्स में पाँचवें स्थान पर है, जो केवल बारह महीने पहले 10वें स्थान पर था।

लेकिन ये आँकड़े ज़मीनी स्तर पर क्या हो रहा है, इसका सिर्फ़ अंदाज़ा देते हैं। साओ पाउलो की कॉफ़ी शॉप्स में, कर्मचारी डॉलर से जुड़े स्टेबलकॉइन का इस्तेमाल करके बिल बाँटते हैं। ग्रामीण इलाकों में, किसान क्रिप्टो वॉलेट्स के ज़रिए अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्राप्त करते हैं, जो इनसे जुड़े होते हैं। पिक्सब्राज़ील की त्वरित भुगतान प्रणाली। ब्लॉकचेन रियो 2025 में, हज़ारों लोग इस बात पर चर्चा करने के लिए इकट्ठा हुए कि क्रिप्टो ब्राज़ीलियाई वित्त को नया रूप देगा या नहीं, बल्कि इस बात पर कि यह कितनी तेज़ी से बदलेगा।

ब्राज़ील को जो चीज़ अलग बनाती है, वह है इसका ओवरलैप: ज़मीनी स्तर पर अपनापन, नियामक स्पष्टता, और संस्थागत धन, ये सब एक साथ आना। बहुत कम उभरते बाज़ारों ने ऐसा क्रिप्टो इंफ्रास्ट्रक्चर बनाया है जो वॉल स्ट्रीट फंड्स और बिना बैंक वाले लोगों, दोनों को एक साथ सेवा प्रदान करता हो।

ब्राज़ीलवासी क्रिप्टो को क्यों अपना रहे हैं?

ब्राज़ीलवासी अमीर बनने के लिए क्रिप्टो नहीं खरीद रहे हैं। वे अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए इसे खरीद रहे हैं।

रियल वर्षों से अस्थिर रहा है, जिससे नागरिक डॉलर-मूल्य वाली संपत्तियों की ओर आकर्षित हो रहे हैं। पड़ोसी अर्जेंटीना की और भी तेज़ मुद्रास्फीति ने पूरे क्षेत्र को डॉलर के विकल्पों की ओर धकेल दिया है, लेकिन ब्राज़ील की बड़ी अर्थव्यवस्था और बेहतर बुनियादी ढाँचे ने इसे स्वाभाविक केंद्र बना दिया है।

Stablecoins अब देश में क्रिप्टो लेनदेन का 90% हिस्सा क्रिप्टो का है। लोग मुद्रा के उतार-चढ़ाव से बचाव, विदेश में पैसा भेजने और रोज़मर्रा की खरीदारी के लिए इनका इस्तेमाल करते हैं।

अनुमान है कि स्वामित्व जनसंख्या के 12% से 21%, यानी लगभग 32 करोड़ लोगों के पास है। 18-49 आयु वर्ग के पुरुषों में गोद लेने की दर 25% है। 50 वर्ष से अधिक आयु की महिलाओं में यह अनुपात 9% है, जो इस जनसांख्यिकीय समूह के 6.8% के वैश्विक औसत से कहीं अधिक है।

88% इंटरनेट पहुँच के साथ, ज़्यादातर ब्राज़ीलवासी क्रिप्टो को मोबाइल बैंकिंग जितनी आसानी से एक्सेस कर सकते हैं। लेकिन असली बात शहरों में नहीं है।

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ग्रामीण गोद लेने की दर शहरी केंद्रों से आगे

वित्तीय राजधानी साओ पाउलो में क्रिप्टो अपनाने की दर केवल 8.7% है। ग्रामीण इलाकों में यह दर ज़्यादा है। किसान निर्यात भुगतान प्राप्त करने, आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने और अस्थिर रियल से बाहर मूल्य संग्रहीत करने के लिए स्थिर सिक्कों का उपयोग करते हैं।

पिक्स यह संभव बनाता है। सेंट्रल बैंक ने 2020 में तत्काल भुगतान प्रणाली शुरू की, और क्रिप्टो प्लेटफ़ॉर्म जल्दी ही इससे जुड़ गए। क्रिप्टो और पारंपरिक मुद्रा के बीच स्थानांतरण अब कुछ सेकंड में होता है, दिन नहीं।

सोशल मीडिया पर बातचीत इसी व्यावहारिक रुझान को दर्शाती है। ब्राज़ीलियाई उपयोगकर्ता डॉलर बचाने की रणनीतियों पर सुझाव साझा करते हैं और कर नियमों पर बहस करते हैं। उपयोगिता के मामले में अटकलें पीछे छूट जाती हैं।

ब्राज़ील के क्रिप्टो बाज़ार पर कौन से नियम लागू हैं?

ब्राज़ील ने 2022 में अपना क्रिप्टो कानूनी ढाँचा बनाना शुरू किया और तब से यह जारी है। इसका नतीजा लैटिन अमेरिका के सबसे विस्तृत नियामक ढाँचों में से एक है।

कानून संख्या 14,478/2022, आभासी संपत्ति कानून, ने इसकी नींव रखी। इसने क्रिप्टोकरेंसी को संपत्ति के रूप में परिभाषित किया, उन्हें केंद्रीय बैंक की निगरानी में रखा, और एक्सचेंजों और सेवा प्रदाताओं के लिए आधारभूत आवश्यकताएँ निर्धारित कीं।

कानून 14,754/2023 ने प्रतिभूतियों के नियमन को आभासी संपत्तियों तक विस्तारित करते हुए एक कदम और आगे बढ़ाया। टोकनकृत प्रतिभूतियों और निवेश उत्पादों के लिए अब स्पष्ट दिशानिर्देश हैं।

नवंबर 2025 के सुधारों से आवश्यकताएं सख्त होंगी

नवंबर 2025 में, केंद्रीय बैंक ने मानक बढ़ा दिए। फ़रवरी 2026 से लागू होने वाले नए नियमों में शामिल हैं:

• गतिविधि के आधार पर R$10.8 मिलियन से R$37.2 मिलियन तक की पूंजीगत आवश्यकताएं
• स्टेबलकॉइन रिजर्व सत्यापन आवश्यकताएँ
• सख्त धन शोधन विरोधी मानक
• खुदरा प्लेटफार्मों के लिए उपभोक्ता संरक्षण अधिदेश

ये प्रस्ताव स्थिर मुद्रा लेनदेन को विदेशी मुद्रा लेनदेन के रूप में भी वर्गीकृत करते हैं, जिससे संभावित रूप से IOF कर लग सकते हैं। दरों पर अभी भी चर्चा चल रही है। इससे मर्काडो बिटकॉइन जैसे स्थापित खिलाड़ियों को फ़ायदा हो सकता है, जबकि छोटे एक्सचेंजों के लिए बाधाएँ बढ़ सकती हैं।

नई लेनदेन रिपोर्टिंग प्रणाली, डीक्रिप्टो को नवंबर 2025 में IN 2.291/2025 के माध्यम से औपचारिक रूप दिया गया। अनिवार्य मासिक रिपोर्टिंग जुलाई 2026 से शुरू होती है, जो ब्राजील को OECD के क्रिप्टो-एसेट रिपोर्टिंग फ्रेमवर्क (CARF) के साथ संरेखित करती है।

हर कोई खुश नहीं है। सोशल मीडिया पर गोपनीयता के पैरोकार पीयर-टू-पीयर तकनीक को "स्वतंत्रता की रक्षा" कहते हैं और चेतावनी देते हैं कि निगरानी क्रिप्टो के मूल उद्देश्य को कमज़ोर करती है। उद्योग जगत के जानकार इसके विपरीत तर्क देते हैं: स्पष्ट नियम संस्थागत धन और वैधता लाते हैं।

क्रिप्टो समर्थक राजनीतिक गति

राजनेता ध्यान दे रहे हैं। डिप्टी जॉर्ज सेफ़ ने प्रस्ताव दिया है Bitcoin राष्ट्रीय खजाने के लिए आरक्षित निधि। अन्य सांसद कुछ क्रिप्टो लेनदेन पर पूंजीगत लाभ कर को समाप्त करना चाहते हैं।

ब्राज़ील के नियम कुछ देशों से ज़्यादा सख़्त हैं, लेकिन बात यही है। संस्थाओं को चेक जारी करने से पहले क़ानूनी निश्चितता की ज़रूरत होती है।

कौन सी कंपनियां ब्राजील के क्रिप्टो इकोसिस्टम का नेतृत्व करती हैं?

ब्राज़ीलियाई बाज़ार के लिए घरेलू प्लेटफ़ॉर्म और वैश्विक दिग्गज प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। इसका नतीजा उपयोगकर्ताओं को फ़ायदा पहुँचाता है और नवाचार को बढ़ावा देता है।

मर्काडो बिटकॉइन स्थानीय स्तर पर हावी है

मर्काडो बिटकॉइन लैटिन अमेरिका का सबसे बड़ा क्रिप्टो प्लेटफ़ॉर्म है। इसके 4.2 मिलियन उपयोगकर्ता 650 से ज़्यादा डिजिटल संपत्तियों तक पहुँच सकते हैं। यह एक्सचेंज रियल-वर्ल्ड एसेट टोकनाइज़ेशन में ब्राज़ील से भी आगे है और इस श्रेणी में दुनिया भर में पाँचवें स्थान पर है।

कॉर्पोरेट ग्राहक तेज़ी से बढ़ रहे हैं। छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के पास अब प्लेटफ़ॉर्म पर 10-15% संपत्ति है, और वे इसका इस्तेमाल ट्रेजरी प्रबंधन और सीमा पार भुगतान के लिए करते हैं।

वैश्विक संस्थाएँ बाज़ार में प्रवेश कर रही हैं

अंतर्राष्ट्रीय खिलाड़ी इसमें अवसर देख रहे हैं। ब्लैकरॉक के बिटकॉइन ईटीएफ, आईबीआईटी, ने संस्थागत रुचि काफ़ी बढ़ा दी है, और ब्राज़ीलियाई सूचीबद्ध संस्करण, आईबीआईटी39, पूरे लैटिन अमेरिका से पूंजी खींच रहा है।

पारंपरिक बैंक भी इसमें शामिल होना चाहते हैं। ब्राज़ील के सबसे बड़े बैंक की निवेश शाखा, इटाउ बीबीए ने, क्षेत्र की पहली समर्पित बिटकॉइन वित्तीय कंपनी, ओरांजेबीटीसी के लिए 210 मिलियन डॉलर के वित्तपोषण दौर का नेतृत्व किया। इसके समर्थकों में विंकलेवोस जुड़वाँ, ब्लॉकस्ट्रीम के सीईओ एडम बैक और मैक्सिकन अरबपति रिकार्डो सेलिनास शामिल हैं।

टोकनकृत संपत्तियां तेजी से बढ़ रही हैं

ब्राज़ील का टोकनयुक्त परिसंपत्ति बाज़ार अनुमानित रूप से 4 अरब डॉलर से ज़्यादा का है, हालाँकि ये आँकड़े RWA की व्यापक परिभाषा पर निर्भर करते हैं। बॉन्ड, प्राप्य और अचल संपत्ति, सभी टोकन के रूप में कारोबार करते हैं। 

एंबेडेड वित्त दुनिया भर में क्रिप्टो तक लोगों की पहुँच के तरीके को नया रूप दे रहा है। अवधारणा सरल है: बैंक और वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियाँ क्रिप्टो को सीधे अपने मौजूदा ऐप्स में एकीकृत कर देती हैं, ताकि ग्राहक प्लेटफ़ॉर्म बदले बिना डिजिटल संपत्तियाँ खरीद, रख और खर्च कर सकें। डॉयचे बैंक और डी नीदरलैंड्स बैंक, दोनों ने इस प्रवृत्ति पर शोध प्रकाशित किया है। ब्राज़ील में, नुबैंक, इटाऊ और मर्काडो पेगो पहले से ही इस एकीकरण की पेशकश कर रहे हैं। 2025 में यह क्षेत्र स्थानीय स्तर पर 14.16 अरब डॉलर तक पहुँच गया, और वैश्विक अनुमान 2030 तक खरबों डॉलर तक पहुँचने का है।

ब्राज़ील लैटिन अमेरिकी क्रिप्टो (सोशल) मीडिया ट्रैफ़िक का 62% हिस्सा अपने पास रखता है। यहाँ लोग सिर्फ़ क्रिप्टो का इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं। वे इसके बारे में बात भी कर रहे हैं।

टोकनीकरण वृद्धि अनुमान

वैश्विक टोकनीकरण 2030 तक 2 ट्रिलियन डॉलर से 16 ट्रिलियन डॉलर तक पहुँच सकता है। यह एक विस्तृत सीमा है, लेकिन निचला स्तर भी भारी वृद्धि दर्शाता है। ब्राज़ील की नियामकीय बढ़त उसे एक महत्वपूर्ण हिस्सेदारी हासिल करने की स्थिति में ला खड़ा करती है।

कुछ पूर्वानुमानों में तो यह भी अनुमान लगाया गया है कि 2030 तक वैश्विक स्तर पर टोकनकृत परिसंपत्तियां 30 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंच जाएंगी, जिसमें ब्राजील लैटिन अमेरिका का प्राथमिक केंद्र होगा।

कौन सी घटनाएं ब्राज़ील के क्रिप्टो समुदाय को आकार देती हैं?

सम्मेलन ब्राजील की क्रिप्टो महत्वाकांक्षाओं के लिए साबित करने का आधार बन गए हैं।

ब्लॉकचेन रियो 2025 क्षेत्रीय रिकॉर्ड स्थापित करेगा

ब्लॉकचेन रियो 2025 6-7 अगस्त को रियो डी जेनेरियो में आयोजित हुआ। इस आयोजन में दो दिनों के पैनल और डीलमेकिंग के लिए स्टार्टअप्स, स्थापित संस्थानों और नियामकों ने हिस्सा लिया।

सम्मिलित सत्र:

• स्थिर मुद्रा विनियमन और भंडार
• वास्तविक दुनिया की परिसंपत्ति टोकनीकरण
• Ethereum ब्राज़ीलियाई उपयोग मामलों के लिए स्केलिंग
• एक्सचेंजों के लिए अनुपालन रणनीतियाँ

इस कार्यक्रम में लैटिन अमेरिका के सभी डेवलपर्स और उद्यमी शामिल हुए।

साओ पाउलो वेब3 हब के रूप में उभरा

ब्लॉककॉन्फ़बीआर ने नवंबर 2025 में साओ पाउलो का अधिग्रहण कर लिया। शहर में खुदरा बाज़ार में कम प्रवेश के बावजूद, यह ब्लॉकचेन स्टार्टअप्स और तकनीकी प्रतिभाओं के लिए एक आकर्षण का केंद्र बनता जा रहा है। इस सम्मेलन ने ब्राज़ील की वेब3 राजधानी के रूप में साओ पाउलो की स्थिति को और मज़बूत किया।

ब्राजील के क्रिप्टो बाजार का भविष्य क्या है?

निरंतर विकास के लिए सभी आवश्यक कदम उठाए जा रहे हैं। केंद्रीय बैंक परियोजनाएँ, अंतर्राष्ट्रीय साझेदारियाँ और राजनीतिक गति, सभी एक ही दिशा में इशारा कर रहे हैं।

DREX CBDC को असफलताओं का सामना करना पड़ रहा है

ब्राज़ील की केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा, DREX, कुछ रुकावटों का सामना कर रही है। 2025 तक इसके पायलट प्रोजेक्ट को तकनीकी समस्याओं का सामना करना पड़ा, नवंबर में आई रिपोर्टों से पता चला कि स्टेबलकॉइन एकीकरण के पक्ष में प्लेटफ़ॉर्म को बंद कर दिया गया है। इसका पूर्ण रोलआउट अभी भी अनिश्चित है।

बिटकॉइन रिज़र्व प्रस्तावों को गति मिली

सॉवरेन बिटकॉइन रिज़र्व पर बहस जारी है। दूसरे देश भी इसी तरह की चर्चा कर रहे हैं, जिससे ब्राज़ील के सांसदों को मिसाल मिल रही है। इसे अपनाना सरकार के डिजिटल संपत्तियों के प्रति नज़रिए में एक बुनियादी बदलाव का संकेत होगा।

जोखिम बरकरारघोटाले, उपयोगकर्ता शिक्षा में कमी और अस्थिरता पर अभी भी ध्यान देने की ज़रूरत है। हर जगह नियामकों को एक ही संतुलन बनाने की चुनौती का सामना करना पड़ता है: उपभोक्ता संरक्षण को छोड़े बिना नवाचार को प्रोत्साहित करना।

निष्कर्ष

ब्राज़ील ने लैटिन अमेरिका का सबसे विकसित क्रिप्टो इकोसिस्टम लगातार बुनियादी ढाँचे के काम से बनाया है, न कि प्रचार-प्रसार से। 2022 से नवंबर 2025 तक का विनियमन इसे कानूनी आधार प्रदान करता है। डिक्रिप्टो प्रवर्तन दांत जोड़ता है.

यह पारिस्थितिकी तंत्र अब बाज़ार के दोनों छोर तक फैला हुआ है। ग्रामीण समुदाय स्थिर सिक्कों के ज़रिए मुद्रा जोखिम से बचते हैं। ब्लैकरॉक के उत्पाद ब्राज़ीलियाई एक्सचेंजों पर कारोबार करते हैं। मर्काडो बिटकॉइन लाखों लोगों को सैकड़ों संपत्तियों से जोड़ता है, जबकि इटाउ बीबीए जैसे बैंक बिटकॉइन उपक्रमों को वित्तपोषित करते हैं।

ब्लॉकचेन रियो हर साल इन समुदायों को जोड़ता है। ब्रिक्स साझेदारियाँ ब्राज़ील की पहुँच को क्षेत्र से परे तक बढ़ाती हैं। टोकनीकरण देश को डिजिटल परिसंपत्ति विकास के अगले चरण के लिए तैयार करता है।

सूत्रों का कहना है

• चैनालिसिस 2025 ग्लोबल क्रिप्टो एडॉप्शन इंडेक्स - कार्यप्रणाली और देश रैंकिंग
• ब्राजील के सेंट्रल बैंक - नियामक संकल्प
• बिटकॉइन मार्केट - प्लेटफ़ॉर्म आँकड़े और RWA टोकनीकरण डेटा
• ब्लॉकचेन रियो - कार्यक्रम कवरेज और सत्र अभिलेखागार
• TRM लैब्स - लैटिन अमेरिका क्रिप्टो लेनदेन विश्लेषण
• फ़ोर्ब्स ब्राज़ील - डिक्रिप्टो विनियमन और रिपोर्टिंग आवश्यकताएँ
• मैकिन्से - "लहरों से तरंगों तक: परिसंपत्तियों को टोकन करने की परिवर्तनकारी शक्ति"