रिपल बनाम स्विफ्ट: सीमा पार भुगतान के लिए दोनों प्रणालियों की तुलना

Ripple अंतरराष्ट्रीय लेनदेन को 3 से 5 सेकंड में पूरा कर देता है और प्रति लेनदेन औसतन $0.0002 का शुल्क लेता है। इसके विपरीत, SWIFT को 1 से 5 कार्यदिवस लग सकते हैं और प्रति हस्तांतरण $26 से $50 तक का शुल्क लगता है। ये आंकड़े बताते हैं कि सीमा पार धन भेजने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए इन दोनों प्रणालियों के बीच का अंतर क्यों महत्वपूर्ण है।

SWIFT क्या है और यह कैसे काम करता है?

स्विफ्ट (SWIFT) - सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन - 1973 से वैश्विक बैंकिंग की रीढ़ रही है। यह 200 से अधिक देशों में 11,500 से अधिक वित्तीय संस्थानों को जोड़ती है और प्रतिदिन लगभग 5 ट्रिलियन डॉलर के अंतरबैंक मूल्य हस्तांतरण को संसाधित करती है।

एक महत्वपूर्ण बात जो अक्सर लोग नज़रअंदाज़ कर देते हैं: SWIFT वास्तव में पैसों का लेन-देन नहीं करता। यह भुगतान निर्देश भेजता है। लेन-देन पूरा होने से पहले, वास्तविक धनराशि नोस्ट्रो और वोस्ट्रो खातों का उपयोग करके बैंकों के बीच स्थानांतरित की जाती है, जिसमें अनुमानित 27 ट्रिलियन डॉलर की जमा पूंजी फंसी रहती है।

संवाददाता बैंकिंग समस्या

प्रत्येक कॉरेस्पोंडेंट बैंक के माध्यम से भुगतान में समय, लागत और विफलता की संभावना बढ़ जाती है। जापान से ब्राजील को भेजा जाने वाला भुगतान पहुंचने से पहले तीन या चार मध्यस्थों से होकर गुजर सकता है, जिनमें से प्रत्येक शुल्क लेता है और देरी बढ़ाता है। 2017 में शुरू की गई SWIFT की GPI (ग्लोबल पेमेंट्स इनोवेशन) प्रणाली ने इस समस्या को सुधारा है। आज, लगभग 60% GPI भुगतान 30 मिनट के भीतर और 100% 24 घंटे के भीतर लाभार्थियों के खाते में जमा हो जाते हैं। लेकिन मूल संरचना में कोई बड़ा बदलाव नहीं हुआ है।

रिपल का सिस्टम कैसे काम करता है?

रिपल एक ब्लॉकचेन फिनटेक कंपनी है जो इसके इर्द-गिर्द बनी है। XRP लेजर (XRPL). इसके मूल RippleNet नामक उत्पाद वित्तीय संस्थानों को संवाददाता बैंकों की श्रृंखला पर निर्भर हुए बिना सीधे एक-दूसरे को भुगतान भेजने की सुविधा देता है। इसका मुख्य तंत्र ऑन-डिमांड लिक्विडिटी (ODL) है - एक ऐसा शब्द जिसे समझना आवश्यक है।

ऑन-डिमांड लिक्विडिटी (ODL) क्या है?

दर्जनों देशों में खातों में पहले से धनराशि जमा करने के बजाय, ODL का उपयोग करने वाला बैंक स्रोत मुद्रा को परिवर्तित करता है। XRP क्रिप्टो एक्सचेंज पर। ये XRP टोकन 3 से 5 सेकंड में XRP लेजर में ट्रांसफर हो जाते हैं। दूसरी ओर, एक स्थानीय एक्सचेंज XRP को गंतव्य मुद्रा में परिवर्तित करता है, जो प्राप्तकर्ता को भेज दी जाती है। कोई पूर्व-वित्तपोषित खाते नहीं। कोई कॉरेस्पोंडेंट बैंक शुल्क नहीं लेता।

XRP का औसत लेनदेन शुल्क $0.0002 है, जिससे पारंपरिक प्रणालियों की तुलना में बुनियादी ढांचे पर होने वाला खर्च काफी कम हो जाता है। RippleNet की पूर्व-वित्तपोषित खातों को समाप्त करने की क्षमता से संस्थानों को पहले ही सालाना $550 मिलियन की बचत हो चुकी है, जबकि ODL तरलता लागत को 65% तक कम कर देता है।

कौन से बैंक पहले से ही Ripple का उपयोग कर रहे हैं?

रिपल का नेटवर्क सैद्धांतिक नहीं है। आज वास्तविक संस्थान इस पर लाइव भुगतान कर रहे हैं। कुछ उल्लेखनीय उदाहरण:

• ऐक्सिस बैंक (भारत) रिपल के नेटवर्क पर लाइव होने वाला पहला भारतीय बैंक था, जिसने यूएई जैसे कॉरिडोर को प्राथमिकता दी।
• कतर नेशनल बैंक XRPL के माध्यम से पैसे भेजे जाते हैं, और प्राप्तकर्ता के पास चाइनाबैंक इसे फिलीपीन पेसो में परिवर्तित कर देता है।
• बैंको रेंडिमेंटो ब्राजील लैटिन अमेरिका में धन प्रेषण प्रवाह को बेहतर बनाने के लिए रिपल के ओडीएल का उपयोग करता है।
• ज़ैंड बैंकयूएई का पहला पूरी तरह से डिजिटल बैंक, रिपल के पहले यूएई ग्राहकों में से एक के रूप में मई 2025 में घोषित किया गया था, जिसने रिपल द्वारा दुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरण लाइसेंस प्राप्त करने के बाद सीमा पार हस्तांतरण के लिए रिपल पेमेंट्स का उपयोग किया।

क्या SWIFT ब्लॉकचेन के अनुरूप ढल रहा है?

जी हां, और यह प्रक्रिया व्यवस्थित ढंग से चल रही है। SWIFT ने 22 नवंबर, 2025 को ISO 20022 मैसेजिंग मानक में अपना पूर्ण स्थानांतरण पूरा कर लिया। ISO 20022 अधिक समृद्ध और संरचित भुगतान डेटा प्रदान करता है और ब्लॉकचेन-आधारित प्रणालियों के साथ संगत है - यह वही मानक है जिसके साथ XRP लेजर भी संरेखित है, जो भविष्य में अंतरसंचालनीयता के लिए महत्वपूर्ण है।

SWIFT ने अपने ISO 20022 फ्रेमवर्क और कई ब्लॉकचेन नेटवर्क के बीच कनेक्शन का परीक्षण किया है, जिसमें अंतरबैंक निपटान के लिए Ripple भी शामिल है। तारकीय सीमा पार स्थानान्तरण के लिए, और Algorand एसेट टोकनाइजेशन के लिए। टेकवेव के प्रबंध निदेशक मूर्ति मद्दली ने कहा कि आईएसओ 20022 "समृद्ध डेटा के माध्यम से एएमएल और जीडीपीआर के अनुपालन में सुधार करता है," और "स्वचालन लागत और त्रुटियों को कम करता है जबकि प्रसंस्करण गति को बढ़ाता है।"

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SWIFT की ब्लॉकचेन शेयर्ड-लेजर परियोजना का लक्ष्य 2026 की पहली छमाही में 40 से अधिक बैंकों के साथ एमवीपी (MVP) हासिल करना है, जिसके सफल परीक्षण हो चुके हैं। USDCटोकनाइज्ड डिपॉजिट और टोकनाइज्ड बॉन्ड। इसका लक्ष्य किसी प्रतिस्पर्धी को सिस्टम सौंपना नहीं है, बल्कि मौजूदा SWIFT इंफ्रास्ट्रक्चर को डिजिटल एसेट स्पेस में विस्तारित करना है।

XRP की वर्तमान स्थिति क्या है?

XRP का वर्तमान मूल्य लगभग $1.27 है, जिसका मार्केट कैप लगभग $83.71 बिलियन और 24 घंटे का ट्रेडिंग वॉल्यूम $1.31 बिलियन है। कीमत में गिरावट के बावजूद, संस्थागत निवेशकों की रुचि कम नहीं हुई है। XRP ETF में हाल ही में एक दिन में $25.8 मिलियन का निवेश दर्ज किया गया है - जो जनवरी 2026 के बाद सबसे अधिक है। नए वॉलेट निर्माण और फंड निवेश से संकेत मिलता है कि व्यापक क्रिप्टो बाजारों में नरमी के बावजूद कुछ संस्थागत निवेशक XRP की ओर रुख कर रहे हैं। 

नियामकीय स्पष्टता एक बड़ा बदलाव रहा है। 2026 की शुरुआत तक, Ripple के पास विश्व स्तर पर 75 से अधिक नियामकीय लाइसेंस और पंजीकरण हैं, जिनमें सिंगापुर से प्रमुख भुगतान संस्थान की स्वीकृति, संयुक्त अरब अमीरात में दुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरण से लाइसेंस और यूके और यूरोपीय संघ में इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान प्राधिकरण शामिल हैं।

सिंगापुर में आयोजित XRP APEX 2025 कार्यक्रम में, Ripple के CEO ब्रैड गार्लिंगहाउस ने कहा कि उन्हें उम्मीद है कि XRP पांच वर्षों के भीतर SWIFT के सीमा पार भुगतान की मात्रा का 14% संभालेगा, और उन्होंने कहा: "यदि आप सारी तरलता को नियंत्रित कर रहे हैं, तो यह XRP के लिए अच्छा है।"

निष्कर्ष

SWIFT बड़े मूल्य के अंतरबैंक हस्तांतरणों के लिए संस्थागत मानक बना हुआ है, जो 11,500 से अधिक संस्थानों के भरोसे और अनुपालन ढांचे के समर्थन से सालाना 120 ट्रिलियन डॉलर से अधिक का लेनदेन करता है। Ripple तकनीकी रूप से तेज़ और सस्ता निपटान प्रदान करता है, जो पहले से ही विशिष्ट क्षेत्रों में, विशेष रूप से उभरते बाजारों से आने वाले धन और उच्च आवृत्ति वाले, कम मूल्य के सीमा पार हस्तांतरणों में, परिचालन में है। ये दोनों प्रणालियाँ प्रतिस्पर्धी होने के बजाय तेजी से एक-दूसरे की पूरक बन रही हैं, क्योंकि SWIFT ब्लॉकचेन तत्वों को एकीकृत कर रहा है और Ripple वैश्विक स्तर पर अपने नियामक दायरे का विस्तार कर रहा है। इस बहस में वित्तीय संस्थान की स्थिति एक ही प्रश्न पर निर्भर करती है: क्या वह SWIFT की स्थापित अनुपालन क्षमता को प्राथमिकता देता है, या ब्लॉकचेन-आधारित निपटान नेटवर्क की गति और पूंजी दक्षता को?

संसाधन

1. वित्तीय नियोजन संघ – रिपल (XRP) किस प्रकार सीमा पार लेनदेन के भविष्य के लिए एक सेतु का निर्माण कर रहा है
2. क्रिप्टो बेसिक – XRP बनाम SWIFT: सीमा पार भुगतान की तुलना
3. PYMNTS – रिपल के सीईओ: SWIFT के सीमा पार भुगतान की कुल मात्रा में XRP की हिस्सेदारी 14% हो सकती है
4. वित्त मैग्नेट्स – SWIFT का ISO 20022 परिवर्तन और ब्लॉकचेन कनेक्शन
5. याहू वित्त SWIFT ब्लॉकचेन में हुए बदलाव ने XRP को सीमा पार बाजार में फिर से सुर्खियों में ला दिया है।
6. CCN – Ripple के XRPL का उपयोग करके सीमा पार भुगतान को तेज़ करने वाले 10 वैश्विक बैंक